Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Как получить рефинансирование под залог недвижимости 

Рефинансирование кредита под залог помогает заемщику облегчить условия выплаты, перенеся свою задолженность в другой банк с новыми условиями. Таким образом можно объединить несколько кредитов в один, снизить процентную ставку, удлинить срок выплаты и уменьшить долговую нагрузку. При этом от заемщика не потребуют вновь подтверждать свою платежеспособность — прошлого кредитного договора и залога будет достаточно. 

При этом при оформлении залога недвижимость должна принадлежала заемщику. Возможно получить рефинансирование и при залоге долевой собственности, но тогда на это потребуется согласие других собственников.

Рефинансирование под залог недвижимости имеет следующие особенности:

• В качестве залога может выступать любая ликвидная недвижимость — дом, квартира, дача, гараж или земельный участок
• Объект залога не должен находиться в аресте, в залоге у другой финансовой организации или проходить по судебному делу
• Недвижимость должна принадлежать совершеннолетнему
• Процент износа, который определит экспертиза, не должен превышать 55%
• При залоге загородной недвижимости или дачи там должны быть все необходимые коммуникации
• Рядом с залоговой недвижимостью достаточно развита инфраструктура

Условия погашения стандартные. Заемщик должен вовремя вносить платежи, иначе залог перейдет в собственность банка.

Этапы оформления рефинансирования 

Рефинансирование кредита под залог происходит следующим образом:

Условия оформления залогового рефинансирования и требования к заемщику лучше уточнить заранее, чтобы не пришел отказ только из-за того, что клиент или объект залога не соответствуют им.

Требования к заемщику 

• Возраст от 18 лет (в некоторых банках от 21 года) до 75–80 лет
• Российское гражданство
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка или в одном из регионов РФ
• Постоянный официальный источник дохода
• Достаточный стаж работы или ведения бизнеса
• Положительная кредитная история
• Отсутствие просрочек по действующим обязательствам

Условия оформления рефинансирования в 2024 году 

Рефинансирование кредита под залог можно оформить на следующих условиях:

• По кредиту, который нужно рефинансировать, нет долгов
• Заемщик подходит по всем требованиям банка
• Можно объединить до пяти кредитов в разных банках в один
• Заемщик должен быть собственником предмета залога
• Недвижимость оформляется в залог по новому кредитному договору
• Рефинансировать льготные и бизнес-кредиты, а также займы в МФО и ипотеку не получится
• Нельзя оформить рефинансирование в банке, где брали кредит. Если кредитная организация позволяет переоформить кредит на более выгодных условиях, это будет реструктуризация
• Рефинансирование можно оформлять сколько угодно раз, но между процедурами должно пройти минимум полгода
• Можно оформить бОльшую сумму, чем общий долг по рефинансируемым кредитам
• Валютный кредит скорее всего не получится рефинансировать, в лучшем случае банк предложит программу кредитования в национальной валюте

Условия рефинансирования в каждом банке будут свои, их нужно уточнять до подачи заявки.

Список необходимых документов

• Заявка на оформление рефинансирования
• Паспорт гражданина РФ
• ИНН
• СНИЛС
• Все кредитные договоры с другими банками, которые планируется погасить
• Графики платежей по действующим кредитам
• Выписки из банков о размере задолженности по каждому кредиту
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
• Документы о праве собственности на объект залога
• Справка из БТИ
• Справка из ЕГРП, которая подтверждает отсутствие ареста
• Документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по оплате ЖКУ
• Результат оценки недвижимости

Вопросы и ответы