Кредитные карты

Что такое кредитная карта

Кредитная карта банка — это платежная карта, предназначенная для совершения операций за счет кредитных средств, предоставленных банком. Это удобный финансовый инструмент, позволяющий оплачивать товары на онлайн-площадках и в обычных магазинах. При использовании кредитки заемщик берет в долг у банка и обязан вернуть потраченные средства согласно условиям кредитного договора. Карта может быть пластиковой или виртуальной (без физического носителя).

Ключевое достоинство кредитной карты для физических лиц — это возможность брать и погашать небольшие кредиты без повторного обращения в банк. Кредитная карта, в отличие от дебетовой, привязана к кредитной линии в рамках установленного банком лимита, а не к личному счету владельца.

Плюсы и минусы кредитных карт

К плюсам использования кредитной карты можно отнести:

• Льготный период. В течение льготного периода вы не платите платить проценты за пользование банковскими средствами карты;
• Оплата без комиссии. Вы можете оплачивать услуги жкх, товары в онлайн-магазинах, штрафы и налоги, бронирование в отелях и многое другое;
• Кэшбэк и программы лояльности. В зависимости от вида кредитки в качестве вознаграждения за совершенные покупки вы можете получить баллы, бонусы или мили, которые в дальнейшем можно потратить на новые покупки;
• Рефинансирование кредитов. Возможность погашать кредиткой долги банку на более выгодных условиях;
• Быстрое оформление и выпуск. Для подачи заявки и заполнении анкеты достаточно потратить не более 15 минут своего времени. Банк быстро рассматривает заявку и принимает решение. Получить кредитку с установленным лимитом можно уже на следующий день после оформления;
• Универсальность. Кредитку можно оформить и использовать для любый целей — повседневных трат, оплаты больших покупок, путешествий или сформировать денежную подушку безпасности.

К минусам кредитной карты можно отнести следующее:

• Высокая процентная ставка. Она выше, чем у потребительского кредита;
• Ограничения на снятие наличных и переводы. Банки берут комиссию за снятие и переводы с карты. Но некоторые организации дают возможность ежемесячно снимать определенную сумму с кредитки без процентов и комиссий;
• Регулярное внесение обязательного платежа. Размер платежа составляет до 10% от суммы задолженности на конец отчетного периода;
• Штрафы или пени. Начисляются за просрочку ежемесячного минимального платежа;
• Высокий риск израсходования кредитного лимита. Если не контролировать расходы по карте, можно незаметно для себя потратить все заемные средства и тем самым сделать долг перед банком неподъемным.

Как подобрать кредитную карту

При выборе кредитной карты следует ориентироваться на такие условия:

• Сумма кредитного лимита. Если вы впервые оформляете кредитную карту, то лучше взять кредитную карту с небольшим кредитным лимитом;
• Стоимость обслуживания. В основном кредитные карты выпускаются бесплатно и без платы за годовое обслуживание и перевыпуск. Но есть банки, которые берут комиссию за открытие карты (в среднем до 350 рублей) и за обслуживание от 300 до 1000 руб. в год и выше (премиальные кредитные карты);
• Льготный период. Чем он дольше, тем проще распределять финансы и оплачивать платежи. Стандартный размер грейс-периода 50-60 дней, но есть карты и с более длительным сроком до 365 дней;
• Размер процентной ставки. На протяжении льготного периода ставка составляет 0%, но по его окончании за пользование заемными средствами банк взимает проценты. Чем меньше будет процент, тем лучше;
• Комиссия за снятие наличных и переводы. Выбирайте банки, которые каждый месяц устанавливают лимит на бесплатное снятие наличных и переводы по карте. В других случаях банки взымают комиссию за вывод средств с карты;
• Кэшбэк и бонусы. Заранее определитесь, какой кэшбэк вам будет выгоднее получать: рублями, баллами, бонусами или милями.  Для повседневных трат подойдет любая кредитная карта с кэшбэком или баллами с конвертацией в рубли. Если вы путешествуете и покупаете авиабилеты, то лучше выбрать карту с накоплением миль.

Как оформить кредитную карту онлайн

Чтобы оформить кредитную карту, необходимо соответствовать таким требованиям:

• Гражданство РФ;
• Наличие постоянной или временной прописки на территории РФ;
• Возраст заемщика от 18-21 года, но не более 70-75 лет на момент окончания кредитного договора;
• Платежеспособность;

Самые выгодные предложения доступны только при наличии хорошей кредитной истории. Но даже при отсутсвиий кредитной истории или плохом кредитном рейтинге можно рассчитывать на получение кредитки. Условия по продукту будут менее выгодны: высокая процентная ставка и небольшой кредитный лимит.

Необходимые документы для оформления

Основным документом при оформлении кредитной карты является паспорт. Банк по своему усмотрениею может запросить второй документ, удостоверяющий личность. Это могут быть:

• СНИЛС;
• ИНН;
• Загранпаспорт.

Для подтверждения платежеспособности банк может запросить справку по форме 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.

Как подать заявку на кредитную карту

Подать заявку на кредитную карту можно онлайн или при личном визите в отделение банка. Первый вариант является более удобным, так как помогает существенно сэкономить время.

Чтобы заказать кредитную карту через интернет, необходимо:

• Сравните и выберите предложение на этой странице;
• Нажать на кнопку «Перейти на сайт»;
• Заполните анкету-заявку, указать свои паспортные и личные данные, контактный телефон;
• Отправьте заявку и дождитесь ответа от банка.

Заявка на кредитную карту рассматривается быстро в течение 10–15 минут. Положительный ответ можно получить уже в день подачи анкеты.

Способы выдачи пластиковой кредитной карты

После одобрения заявки вам нужно забрать кредитную карту, средства на которой сразу доступны для использования. Получить карту можно несколькими способами:

• Выдача кредитного пластика в офисе банка. Для получения карты вы можете лично посетить филиал банка.
• Доставка курьером. Представитель кредитной организации привезет карту в конверте, проверит документы и даст на подпись договор.
• Доставка почтой. Кредитную карту отправят по почте заказным письмом со всеми необходимыми документами. Для активации карты нужно выслать в банк ответное письмо с подписанным договором и копией паспорта.

Правила безопасности при использовании кредитки

Чтобы защитить себя при использовании кредитной карты, следует выполнять простые рекомендации:

• Не сообщать посторонним лицам номер карты или код CVC2/CVV;
• Не указывать PIN-код на поверхности карты и не записывать номер карточки на листе;
• Не передавать кредитку третьим лицам, за исключением продавцов или кассиров магазина. При оплате нельзя разрешать уносить карту из поля зрения, нужно требовать проведение операции в своем присутствии;
• При снятии наличных в банкомате не подпускать к себе посторонних лиц. Банкоматы стоит выбирать в людных местах (торговые центры или банки), где есть охрана;
• Производить онлайн-платежи только на проверенных сайтах.

Ответы на вопросы