Что такое кредитная карта с кэшбэком
Кредитная карта с кэшбэком — это банковский продукт, предусматривающий возврат части денег за покупки по кредитке. Кэшбэк — вид программы лояльности. С его помощью можно экономить, возвращая часть потраченных средств.
Кэшбэк устроен так: покупатель оплачивает продавцу розничную стоимость товара или услуги, а банк через определенный срок возвращает покупателю процент от стоимости покупки, зафиксированный в договоре. В дальнейшем держатель карты может потратить полученное вознаграждение.
Виды кэшбэка
Кредитные карты с кешбеком позволяют экономить на покупках разными способами. В зависимости от вида вознаграждений различают:
- Кэшбэк деньгами. Начисляется рублями на карту, с которой был оплачен товар или услуга.
- Кэшбэк баллами (бонусами). Часть потраченных денег возвращается в виде баллов (бонусов), которые можно потратить на покупку товара или услуги в том же магазине. В большинстве случаев 1 балл равен 1 рублю
- Кэшбэк милями — возврат денег в виде миль, которые можно потратить на покупку авиа- и ж/д-билетов, страховку, бронирование жилья, аренду машин. Подходит для тех, кто часто бывает в командировках или путешествует
Наиболее универсальный вариант — кэшбэк рублями, так как он предоставляет больше свободы в трате вознаграждений.
Как начисляется кэшбэк
Кредитная карта с кэшбэком в виде бонусов позволяет достаточно быстро накопить на хорошую скидку в магазине-партнере банка. Баллы начисляются сразу после покупки, и потратить их можно в тот же день. Если не использовать бонусы в течение отведенного времени, они сгорают.
Начисление кэшбэка в виде миль происходит в конце каждого расчетного периода, размер которого нужно уточнять при оформлении кредитки. Чаще всего это одна неделя. Банк ежедневно рассчитывает накопленные мили и общей суммой зачисляет их на карту по истечении расчетного периода. Если вовремя не потратить мили, они сгорают.
Кредитная карта с кэшбэком рублями отличается тем, что деньги не сгорают, так как они зачисляются непосредственно на счет держателя карты. Потратить их можно по собственному усмотрению в любое удобное время на любые покупки.
Как получить повышенный кэшбэк за покупки?
Кредитная карта с кэшбэком позволяет получить максимальное вознаграждение при совершении определенных покупок только у партнеров банка. В этом случае размер кэшбэка может достигать 30–35%.
Высокий процент можно получить во время акций, которые банки проводят регулярно для своих клиентов. Также повышенный кэшбэк кредитные компании предлагают на определенные категории, например, продукты, аптеки, такси.
Иногда держатель карты может выбирать категории повышенного кэшбэка по собственному усмотрению. Так можно сэкономить и вернуть до 10% потраченных денег, выбрав наиболее актуальные для себя категории.
Условия кредитных карт с кэшбэком
Кредитные карты с кэшбэком выдаются на таких условиях:
- Льготный период кредитования — от 55 до 365 дней
- Ставка кэшбэка — от 1% и выше, в зависимости от типа товара и услуг
- Возможность снятия денег с карты — бесплатно или с комиссией
- Оплата покупок в интернете и офлайн-магазинах — без комиссии
- Бесплатное пополнение
- Выпуск карт без комиссии
Что следует учитывать при выборе кредитки с кэшбэком
Законодательство РФ не регулирует ценообразование и правила начисления кэшбэка, поэтому условия обслуживания у разных банков отличаются.
Чтобы выбрать наиболее выгодную для себя кредитную карту с cash back, нужно обращать внимание на такие моменты:
- Размер кэшбэка
- Возможность самостоятельного выбора категорий повышенного кэшбэка
- Большое число магазинов-партнеров
- Специфика торговых точек
- Вид кэшбэка — рубли, мили, бонусы
Для большей выгоды можно использовать две кредитки. Например, для путешествий использовать ту, в котором вознаграждение начисляется в милях, а для бытовых покупок пользоваться картой, в которой часть оплаты возвращается в рублях либо бонусах.
Ответы на вопросы
Чем обычный кэшбэк рублями отличается от бонусов?
Главное отличие кэшбэка рублями от бонусов — держателю карты возвращаются реальные деньги, а не бонусы или баллы. Рубли поступают на счет, и их можно потратить на любые покупки без каких-либо ограничений. Бонусами же можно расплатиться за товары в определенных магазинах и в течение ограниченного времени. Если бонусы не использовать, они сгорают.
Есть ли ограничения по сумме кэшбэка в месяц?
У любой кредитной карты с кэшбэком есть ограничения по сумме начисленных вознаграждений. Как правило, максимальное количество составляет 3 000 в месяц. Это могут быть рубли, бонусы или мили, которые конвертируются по курсу 1:1 — 1 миля или бонус = 1 рублю.
У премиальных карт ежемесячный максимальный лимит кэшбэка выше. Так, например, при использовании кредиток Альфа-Банка можно получить до 15 000 рублей и до 5 000 миль в месяц.
Что не входит в кэшбэк?
При расчете кэшбэка не учитываются такие финансовые операции:
- Переводы денег на другую карту, банковский счет или электронный кошелек
- Платежи по кредитам
- Оплата штрафов и коммунальных услуг
- Пополнение карты
- Снятие денег в банкомате
- Оплата ставок на тотализаторе, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов
Сколько банков выдают кредитные карты с высоким cash back?
По состоянию на 2024 год кредитку с кэшбэком можно оформить в 45 российских банках.
Сколько есть предложений кредитных с кэшбэком за покупки на сегодня?
На сегодняшний день доступно 121 предложений по кредитным картам с кэшбэком.