#ВЗО

Рейтинг банков с лучшими процентами по кредитам 2018 года

 Наличными (Почта Банк)
1 место
Наличными (Почта Банк)

 Наличными (Тинькофф)
2 место
Наличными (Тинькофф)

 Наличными (ВТБ)
3 место
Наличными (ВТБ)

 Больше документов — ниже ставки (Ренессанс Кредит)
4 место
Больше документов — ниже ставки (Ренессанс Кредит)

 Наличные (Хоум Кредит)
5 место
Наличные (Хоум Кредит)

 Потребительский (Ситибанк)
6 место
Потребительский (Ситибанк)

 Наличными (Альфа-Банк)
7 место
Наличными (Альфа-Банк)

 Сезонный (Восточный Банк)
8 место
Сезонный (Восточный Банк)

 Персональный (Райффайзенбанк)
9 место
Персональный (Райффайзенбанк)

 На все про все (СКБ-Банк)
10 место
На все про все (СКБ-Банк)

Потребительский кредит – это одна из главных услуг, которые предлагают банки частным лицам. С помощью него можно получить среднюю или крупную сумму денег, которую можно потратить на любые цели, которые описаны в договоре. В течение срока сумму нужно вернуть с процентами.

#ВсеЗаймыОнлайн решил проверить, какие банки предлагают лучшие условия и проценты для своих потребительских кредитов. Мы изучили предложения от популярных банков страны и выбрали самые выгодные. Они и представлены в нашем рейтинге потребительских кредитов. 


1 место. Победитель. Почта Банк (Кредит наличными)

1 место Подробнее

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Если клиент выплатит его кредит в срок, то банк пересчитает сумму по сниженной ставке и вернет разницу на карту. Это хороший стимул для своевременного погашения долга. Также банк лояльно относится к клиентам и не требует большого пакета документов для оформления кредита.

Условия
При погашении в срок кредит пересчитают по сниженной ставке.
Удобство
Сумма до миллиона рублей подойдет для любых целей.
Оформление
Кредит оформляется за один визит в банк.
Надежность
Банк работает в группе ВТБ - одной из самых надежных в стране.
Доступность
Банк не предъявляет строгих требований к клиенту.

  • Сумма кредита от 1 000 000 рублей
  • Срок кредита от 12 до 60 месяцев
  • Процентная ставка от 12,9% годовых, "гарантированная ставка" - 10,9% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ
  • Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС, ИНН работодателя
  • Способ выплаты на карту банка
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления моментально

Преимущества

  • Снижение ставки при погашении в срок
  • Банк пересчитает кредит и вернет разницу
  • Максимальный возраст заемщика не ограничен

Недостатки

  • За пересчет ставки взимается комиссия до 6,9%


2 место. Тинькофф (Кредит наличными)

2 место Подробнее

Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов для обслуживание клиентов. Оформить кредит в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. В дополнение вы получите дебетовую карту банка, на которую будет зачислена сумма.

Условия
Кредит быстро оформляется и не требует большого пакета документов.
Удобство
Сумма до миллиона рублей подойдет для любых целей.
Оформление
Получить кредит можно, не выходя из дома.
Надежность
Достаточно стабильный онлайн-банк.
Доступность
Для оформления кредита достаточно только паспорта.

  • Сумма кредита от 1 000 000 рублей
  • Срок кредита от 3 до 36 месяцев
  • Процентная ставка от 12% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, минимальный доход от 15 000 рублей в месяц
  • Необходимые документы заявление, паспорт
  • Способ выплаты на карту банка
  • Способ оформления онлайн с выездом специалиста
  • Сроки оформления 1-3 дня

Преимущества

  • Быстрое оформление без посещения банка
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Бесплатная карта Тинькофф Блэк к кредитк

Недостатки

  • Выезд специалиста займет дополнительное время


3 место. ВТБ (Кредит наличными)

3 место Подробнее

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. В ВТБ можно оформить кредит на большую сумму по сниженной процентной ставке. Его условия достаточно гибкие и поэтому подойдут разнообразным категориям клиентов. Если верить отзывам, банк часто отказывает в кредите тем, кто не хочет оформлять страховку.

Условия
Зарплатным и ипотечным клиентам доступны более удобные условия.
Удобство
Для получения кредита необходимо оформить страховку.
Оформление
БЬанк быстро рассматривает заявки и принимает решение.
Надежность
ВТБ - один из самых надежных банков в стране.
Доступность
Для получения кредита необходима хорошая кредитная история.

  • Сумма кредита до 5 000 000 рублей
  • Срок кредита от 6 до 60 месяцев
  • Процентная ставка от 13,9% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 12 до 70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждение дохода любым способом
  • Способ выплаты на карту или счет в банке
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 1-3 дня

Преимущества

  • Крупная сумма на любые цели без залога и поручителей
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка
  • Фиксированная ставка для ипотечников любых банков

Недостатки

  • Банк может отказать в кредите при отказе от страховки


4 место. Ренессанс Кредит (Больше документов - ниже ставки)

4 место Подробнее

Ренессанс Кредит – универсальный банк, который специализируется, в основном, на кредитах. Также он принимает вклады и выпускает различные банковские карты. Процентная ставка по кредиту в этом банке зависит от пакета документов, который предоставит заемщик. Для одобрения достаточно паспорта и второго документа, но если вы подтвердите доход, занятость и платежеспособность, то сможете получить деньги на более выгодных условиях.

Условия
Кредит в Ренессансе отличается достаточно гибкими условиями.
Удобство
Банк снизит ставку, если вы предоставите больше документов.
Оформление
Банк принимает решение в течение одного рабочего дня.
Надежность
Ренессанс Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.
Доступность
К заемщику предъявляются нестрогие требования.

  • Сумма кредита до 700 000 рублей
  • Срок кредита от 24 до 60 месяцев
  • Процентная ставка от 11,3% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 24 до 70 лет, регистрация в регионе оформления кредита, минимальный доход от 12 000 рублей в месяц
  • Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом, подтверждение платежеспособности любым способом
  • Способ выплаты наличными или на карту банка
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 1-2 дня

Преимущества

  • Небольшая сумма на любые цели
  • Для одобрения достаточно двух документов
  • Можно получить сумму кредита наличными

Недостатки

  • Высокая ставка при оформлении по двум документам


5 место. Хоум Кредит (Кредит наличными)

5 место Подробнее

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной и понятной. Хоум Кредит не выдвигает серьезных требований к клиентам, и начать использовать деньги можно уже в день обращения.

Условия
Кредит отличается удобной суммой и быстрым оформлением.
Удобство
Для оформления кредита не обязательно наличие страховки.
Оформление
Решение по кредиту вы получите сразу после оформления заявки.
Надежность
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.
Доступность
Для оформления не требуется справка о доходах.

  • Сумма кредита до 500 000 рублей
  • Срок кредита от 12 до 60 месяцев
  • Процентная ставка от 12,5% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 22 до 70 лет, регистрация в регионе оформления кредита, стаж на текущем месте от 3 месяцев, постоянный доход
  • Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС, для пенсионеров - пенсионное удостоверение
  • Способ выплаты на карту или счет в банке
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления моментально

Преимущества

  • Небольшая сумма на любые цели
  • Для одобрения достаточно двух документов
  • Быстрое оформление за один визит в банк

Недостатки

  • Повышенные ставки для новых клиентов


6 место. Ситибанк (Потребительский)

6 место Подробнее

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Кредит в Ситибанке отличается гибкими условиями, его можно оформить на любые цели – в том числе, на рефинансирование.

Условия
Кредит предлагает достаточно крупную сумму без обеспечения.
Удобство
Банк предусматривает различные способы подтверждения дохода.
Оформление
Можно оформить кредит в офисе банка или у выездного специалиста.
Надежность
Российское отделение надежного американского банка.
Доступность
Для получения кредита нужен достаточно высокий доход.

  • Сумма кредита до 2 500 000 рублей
  • Срок кредита от 12 до 60 месяцев
  • Процентная ставка от 12,5% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 22 до 60 лет, регистрация на территории РФ, минимальный доход от 30 000 рублей в месяц (после вычета налогов)
  • Необходимые документы заявление, паспорт, подтверждение дохода любым способом
  • Способ выплаты наличными или на карту банка
  • Способ оформления в отделении банка или онлайн с выездом специалиста
  • Сроки оформления 1-5 дней

Преимущества

  • Можно оформить как кредит на рефинансирование
  • Быстрое оформление без посещения банка
  • Можно подтвердить доход через Госуслуги

Недостатки

  • Кредит доступен не во всех регионах страны
  • Высокие требования к доходу заемщика


7 место. Альфа-Банк (Кредит наличными)

7 место Подробнее

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Стандартное кредитное предложение Альфа-Банка отличается удобной ставкой и скоростью оформления. Его можно оформить также на рефинансирование других кредитов.

Условия
Кредит в Альфа-Банке отличается достаточно гибкими условиями.
Удобство
Для получения кредита не требуется наличие страховки.
Оформление
Банк быстро рассматривает заявки и принимает решение.
Надежность
Один из самых надежных банков в стране.
Доступность
Для получения кредита необходима справка о доходах.

  • Сумма кредита до 3 000 000 рублей
  • Срок кредита от 12 до 60 месяцев
  • Процентная ставка от 11,9% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, минимальный доход от 10 000 рублей в месяц
  • Необходимые документы заявление, паспорт второй документ, документ о трудоустройстве или платежеспособности, подтверждение дохода любым способом
  • Способ выплаты наличными или на карту банка
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 1-3 дня

Преимущества

  • Можно оформить как кредит на рефинансирование
  • Страховка не влияет на условия кредита
  • Можно получить сумму кредита наличными

Недостатки

  • Необходим достаточно большой пакет документов


7 место. Альфа-Банк (Кредит наличными)

7 место Подробнее

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Кредит этого банка быстро оформляется, для его получения достаточно только паспорта. Если вам нужна небольшая сумма, то это предложение будет хорошим вариантом.

Условия
Кредит предлагает среднюю сумму на долгий срок.
Удобство
Для получения кредита не требуется наличие страховки.
Оформление
Кредит быстро оформляется за один визит в банк.
Надежность
Достаточно стабильный региональный банк.
Доступность
Банк может потребовать справку 2-НДФЛ для оформления.

  • Сумма кредита до 1 000 000 рублей
  • Срок кредита от 13 до 36 месяцев
  • Процентная ставка 11,5% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 76 лет, регистрация в регионе примутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев, стабильный доход
  • Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ
  • Способ выплаты на карту банка
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления моментально

Преимущества

  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Фиксированная ставка для всех клиентов
  • Можно оформить без посещения банка

Недостатки

  • Для оформления необходима справка 2-НДФЛ


9 место. Райффайзенбанк (Персональный)

9 место Подробнее

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Подать пакет документов на кредит в этом банке можно как в отделении, так и через выездного специалиста. Для подписания договора и получения денег все еще необходимо посетить банк.

Условия
Банк предлагает достаточно крупную сумму под низкий процент.
Удобство
Сниженная ставка требует оформления страховки.
Оформление
Передать документы можно через выездного специалиста.
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes.
Доступность
Сумму до 500 000 рублей можно получить по паспорту и справке о доходах.

  • Сумма кредита до 2 000 000 рублей
  • Срок кредита от 12 до 60 месяцев
  • Процентная ставка от 11,99% годовых, со второго года при оформлении страховки - 9,99% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 23 до 67 лет, регистрация на территории РФ, стаж на текущем месте от 3 месяцев, минимальный доход от 25 000 рублей в месяц
  • Необходимые документы заявление, паспорт второй документ, документ о трудоустройстве или платежеспособности, подтверждение дохода любым способом
  • Способ выплаты на карту банка
  • Способ оформления в отделении банка или онлайн с выездом специалиста
  • Сроки оформления 1-2 дня

Преимущества

  • Отсрочка первого платежа на два месяца
  • Специальные предложения от партнеров банка
  • Досрочное погашение без ограничений по срокам

Недостатки

  • Сниженная ставка - только при наличии страховки


10 место. СКБ-Банк (На все про все)

10 место Подробнее

СКБ — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Он предлагает удобный потребительский кредит со строгими требованиями к клиенту.

Условия
Кредит предлагает крупную сумму на достаточно долгий срок.
Удобство
Банк предусматривает различные способы подтверждения доходов.
Оформление
Банк быстро рассматривает заявки и принимает решение.
Надежность
Достаточно надежный уральский банк.
Доступность
Сумму до 300 000 рублей можно получить без подтверждения дохода.

  • Сумма кредита до 2 000 000 рублей
  • Срок кредита от 12 до 60 месяцев
  • Процентная ставка от 11,9% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 23 до 70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на текущем месте от 3 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, военный билет, подтверждение дохода любым способом
  • Способ выплаты наличными или на карту банка
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 1-2 дня

Преимущества

  • Доступен пенсионерам и индивидуальным предпринимателям
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Можно получить сумму кредита наличными

Недостатки

  • Высокие ставки без подтверждения дохода


Основные условия простых потребительских кредитов – суммы, сроки, проценты – у большинства крупных банков различаются мало. Поэтому при выборе нужно обращать внимание, прежде всего, на дополнительные условия и требования к заемщикам. Среди потребительских кредитов выделяются предложения от Почта Банка, Тинькофф и ВТБ. Первое быстро оформляется и предлагает снижение ставки при погашении в срок. Для оформления второго не нужно посещать банк. Третье предлагает достаточно крупную сумму при стандартном пакете документов.

О том, по каким условиям следует выбирать потребительский кредит, вы узнаете в таблице:

Название и банк

Сумма кредита

Срок кредита

Процентная ставка

Наличными (Почта Банк)

До 1 000 000 рублей

От 12 до 60 месяцев

От 12,9% годовых

Наличными (Тинькофф)

До 1 000 000 рублей

От 3 до 36 месяцев

От 12% годовых

Наличными (ВТБ)

До 5 000 000 рублей

От 6 до 60 месяцев

От 13,9% годовых

Больше документов - ниже ставки (Ренессанс Кредит)

До 700 000 рублей

От 24 до 60 месяцев

От 11,3% годовых

Наличные (Хоум Кредит)

До 500 000 рублей

От 12 до 60 месяцев

От 12,5% годовых

Потребительский (Ситибанк)

До 2 500 000 рублей

От 12 до 60 месяцев

От 12,5% годовых

Наличными (Альфа-Банк)

До 1 000 000 рублей

От 12 до 60 месяцев

От 11,9% годовых

Сезонный (Восточный Банк)

До 1 000 000 рублей

От 13 до 36 месяцев

11,5% годовых

Персональный (Райффайзенбанк)

До 2 000 000 рублей

От 12 до 60 месяцев

От 11,99% годовых

На все про все (СКБ-Банк)

До 1 300 000 рублей

От 1 до 60 месяцев

От 11,9% годовых

Валерия Черкасова
Валерия Черкасова

Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Алина

Оформляла потребительский кредит в Бин Банк на 12 месяцев с процентной ставкой 10,99% — на мой взгляд достаточно демократичный процент, кстати, при заполнении заявки онлайн мне дали приятный бонус: -0,5% к ставке итого ставка составила 10,49 — мелочь, а приятно. Заявка рассматривается 15 минут. При возникновении вопросов менеджеры банка отзывчивы и служба поддержки неоднократно проверена мной, отвечают четко по существу и быстро. Самое главное — не допускать просрочек, в противном случае с любым банком проблемы будут, должников нигде не любят.

Кристина

Я в январе брала кредит в Тинькофф банке, не знаю почему тут написано, что одобрение от 1-3 дней, мне одобрили его сразу же, да и документов не надо было много собирать, взяла только паспорт и получила деньги. Плюсом еще и досрочно погасила без каких либо комиссий.

Алексей

Поскольку я являюсь клиентом Альфа-банка, то и кредит на потребительские нужды наличными оформлял тут же. Ставка небольшая, от 11.9%. Подал онлайн-заявку через личный кабинет. В течении 3 дней мне его одобрили, и я пришел получить его в отделении банка. Сейчас гашу с зарплаты. Никаких скрытых комиссий. Все прозрачно.

Сергей

Я брал потребительский кредит в ВТБ банке на ремонт в доме. Все прошло без проблем, выдали кредит, я воспользовался деньгами и стал платить согласно срокам. Прозрачная система, никакого обмана, договор по кредиту понятен.

Кристина

Пользуюсь кредитом от Райффазенк банка. В принципе не смотря на то, что они поставили мне довольно-таки неприятные условия при получении кредита, связанные с процентной ставкой и страховкой, меня все равно устроил процент. Кредит спокойно можно досрочно погашать сколько хочешь от 1000 рублей каждые 24 часа в сутки, платеж сам списывается в день списания, а страховка при закрытии возвращается. Правда при условиях, что за год закрываешь кредит. В принципе, если мне понадобится ещё раз обратиться, я сначала пойду в Райффазенк.


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее