На сегодняшний день нет ни одного банка, который бы не оформлял кредит пенсионерам. Кроме того, у большинства из них разработаны специальные программы кредитования для этой категории населения. В чем особенности этих программ, и какие условия предлагают кредитные организации?
Условия получения кредита для пенсионеров
Пенсионерами считаются не только те граждане, которые получают пособие по возрасту. В эту категорию относят и тех, кто получает ежемесячную выплату по состоянию здоровья, выслуге лет, в связи с потерей кормильца и по другим причинам. В зависимости от этого банки разделяют всех пенсионеров на две категории: работающие и неработающие. Условия кредитования для них будут немного различаться.
Для работающих пенсионеров
- Сроки кредита стандартные, но важно достижение определенного возраста. В зависимости от банка, это может быть период от 65 до 85 лет. Важно, чтобы срок кредита позволял внести последний платеж до момента наступления предельного возраста
- Сумма кредита зависит от дохода. Если заявка подана на большую сумму, банк не будет отказывать только по той причине, что сумма слишком большая для пенсионера. Специалисты рассчитают предельную нагрузку и одобрят меньшую сумму
- Возможна льготная процентная ставка. Некоторые банки предлагают для пенсионеров специальные условия — сниженную ставку, вклад на особых условиях или кредитную карту с льготным периодом
Фактически, условия по кредитам для работающих пенсионеров такие же, как и для работающих граждан, которые не являются пенсионерами. При этом у получателей государственного пособия есть преимущество перед теми, кто его не получает — пенсия является еще одним источником дохода помимо зарплаты. Значит, ежемесячный доход будет выше, и можно рассчитывать на получение нужной суммы.
Для неработающих пенсионеров
- Обязательно наличие справки из ПФР о размере пенсии или выписка по пенсионному счету
- Срок кредита чаще всего не более 5 лет
- Сумма кредита, которая может быть одобрена, зависит от размера пенсии и наличия других кредитов и займов
- Для увеличения суммы кредита и повышения вероятности одобрения возможно привлечение поручителей или предоставление залога
- Если есть какой-либо дополнительный доход, в банке могут его учесть, стоит обязательно сказать об этом
Для того, чтобы банк быстро одобрил заявку на максимально выгодных условиях, лучше всего обращаться в кредитную организацию, на счет которой вы получаете пенсию.
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Если пенсионер является ИП, срок его деятельности должен составлять не менее 12 месяцев, при работе в найме стаж должен быть не менее 3 месяцев
- Минимальный доход для получения кредита — 8 000 рублей
- Возраст на момент выплаты последнего платежа — не старше 85 лет
- Сумма кредита должна быть такого размера, чтобы она составляла не более 50% дохода
Лучшие условия кредитов для пенсионеров
🟢 Сумма кредита: | до 10 000 000 ₽ |
🟢 Ставка в год: | от 4,5% |
🟢 Срок кредитования: | до 360 месяцев |
🟢 Возраст получения кредита: | до 85 лет |
Преимущества
- Вы сможете получить кредит вне зависимости от даты и причины выхода на пенсию
- Для оформления кредита вам чаще всего потребуются только паспорт и пенсионное удостоверение, иногда – СНИЛС и справка из пенсионного фонда
- Банки часто предлагают льготные условия кредитования для пенсионеров – с небольшими требованиями, низкими ставками, удобными сроками и выдачей денег наличными
Недостатки
- Не все банки выдают кредиты пенсионерам старше 70 лет
- Иногда получить кредит на большую сумму могут только работающие пенсионеры
- Даже при оформлении кредита на льготных условиях банк все равно может отказать
Список необходимых документов
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС
- Пенсионное удостоверение
- Справка с работы (если применимо)
- Выписка из ПФР (желательно)
Часто задаваемые вопросы
Как подтвердить доход неработающему пенсионеру?
Для подтверждения дохода пенсионеру достаточно взять справку из ПФР или выписку по счету, на который перечисляют пенсию.
Можно ли оформить кредит, если я получаю пенсию по инвалидности?
Под пенсионерами подразумеваются не только пенсионеры по возрасту, но и по инвалидности. Поэтому условия будут одинаковыми. Сумма кредита будет зависеть от размера дохода. Однако нужно учитывать, что пенсионерам по инвалидности одобряют заявку при группе инвалидности не ниже второй.
Какова вероятность одобрения заявки?
Существует мнение, что банки неохотно кредитуют пенсионеров, но это не так. Пенсия — это даже большая гарантия, чем зарплата, так как это пособие государства, которое никто не отменит, а его размер не снизится. Кроме того, чаще всего пенсионеры более надежные и пунктуальные заемщики.
Как повысить вероятность одобрения?
Для того, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на кредит, можно предпринять несколько действий:
- Согласиться на страхование жизни и здоровья
- Предъявить справку о доходах, взятую в ПФР или выписку по банковскому счету, на который перечисляется пенсия
- Привлечь поручителей
- Предоставить залог
- Открыть вклад в том банке, в котором предполагается взять кредит
- Обратиться с заявкой в тот банк, в котором получаете пенсию