Особенности кредита под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости — это финансовая услуга, по которой можно получить деньги в долг, а выплату гарантировать залогом. Такая программа снижает риски кредитора, а значит банк может предложить более выгодные условия по кредиту.
В качестве залога выступают:
- Квартира
- Частный дом
- Таунхаус
- Апартаменты
- Дача или загородный дом
- Офис, склад, другие коммерческие здания и помещения
- Земельный участок
Целевое залоговое кредитование означает, что деньги банка идут на конкретные, обозначенные в договоре расходы, например, покупку машины или ремонт. Нецелевой кредит под залог недвижимости — это деньги, которые можно потратить на любые цели и не отчитываться перед банком.
Преимущества залогового кредита:
- Высокая вероятность одобрения заявки
- Сниженная процентная ставка, крупный лимит и долгий срок кредитования
- Получение денег без подтверждения доходов
Среди недостатков, обязательное оформление полиса страхования на недвижимость и запрет на продажу залогового имущества.
Требования к залоговому имуществу
Квартира — самый ликвидный и распространенный вид залога. Такие кредитные программы есть практически в любом банке. Основное требование к залогу — отсутствие препятствий для быстрой продажи объекта. По этой причине банку не подойдет аварийное жилье, имущество, оформленное на несовершеннолетних детей или находящееся в удаленных районах.
Чтобы взять кредит под залог квартиры, жилье должно соответствовать требованиям:
- Расположение в регионе присутствия банка
- Износ здания не более 50–60%
- Находится в собственности у заемщика
- На квартиру не оформлено обременений и ограничений
- Дом не стоит в очереди на снос и реконструкцию
- В квартире или доме проведены все необходимые коммуникации
Некоторые банки требуют, чтобы залоговый объект принадлежал только заемщику. Другие организации допускают коллективное владение недвижимостью, но в этом случае важно получить согласие на оформление залога от всех собственников.
Условия оформления кредита под залог недвижимости
Кредит наличными под залог недвижимости доступен россиянам старше 18 лет с постоянной пропиской. Взять в долг можно до 15–40 миллионов рублей на срок 5–25 лет. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж и долговая нагрузка, но больше переплата.
Доступный кредитный лимит зависит от стоимости имущества. Обычно банки выдают 50–70% от суммы, указанной в отчете об оценке объекта. Заказать документ можно у независимого аккредитованного оценщика. Это платная услуга.
Порядок оформления
Для оформления кредита под залог недвижимости требуются документы:
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС или ИНН
Многие банки предлагают кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но если предъявить справку 2-НДФЛ и выписку из электронной трудовой книжки, можно рассчитывать на более выгодные условия.
Помимо этого, банк просит подготовить документы на залоговое имущество:
- Свидетельство о регистрации права собственности
- Договор купли-продажи, долевого строительства или иной документ, на основании которого возникло это право
- Отчет об оценке стоимости объекта
- Договор страхования имущества
- Справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам
- Технический (кадастровый) паспорт
- Выписку из ЕГРН
- Справку о зарегистрированных жильцах
- Нотариально заверенное согласие супруга или супруги собственника на сделку
Допускается подача заявки онлайн, но для окончательного оформления необходима личная встреча с кредитным специалистом.
Что еще нужно знать о залоговом кредитовании
Сколько по времени оформляется кредит под залог недвижимости?
Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, нужно от одного до 10 дней. Предварительное решение по заявке можно получить в день обращения. Проверка квартиры и подготовка документов занимает несколько дней.
Можно ли взять кредит под залог с плохой кредитной историей?
Да, можно. Залоговая программа увеличит шансы на одобрение нужной суммы, так как обеспечение минимизирует риски кредитора.