Бизнес в сфере микрозаймов является более прибыльным, чем банковское дело. Клиентов привлекает простота оформления заявок, а банки регулярно ужесточают условия одобрения кредита. В России эта отрасль продолжает набирать популярность, ведь на займы всегда есть спрос. Рассказываем о преимуществах франчайзинга и особенностях бизнеса в сфере микрофинансовых услуг. Обзор популярных франшиз МФО и ответы на часто задаваемые вопросы пользователей.
Какие условия по франшизам МФО и микрозаймовых компаний в 2024 году?
| 🟢Размер инвестиций: | от 243 000 до 1 000 000 ₽ |
| 🟢Срок окупаемости: | от 3 месяцев |
| 🟢Паушальный взнос: | от 150 000 до 2 500 000 ₽ |
| 🟢Доход в месяц: | от 150 000 до 250 000 ₽ |
| 🟢Срок открытия: | от 1 недели до 2 месяцев |
Обзор микрофинансового рынка в России
В России зарегистрировано самое большое количество микрофинансовых организаций в мире. Население из-за низких доходов и высоких цен нередко обращается за финансированием в МФО. Многим отказывают в банке, поэтому на помощь приходят займы.
Все микрофинансовые организации делятся на две категории:
- Микрокредитные компании (МКК)
- Микрофинансовые компании (МФК)
МФК — это крупные организации, которые обязаны ежегодно проходить аудиторскую проверку и отправлять результаты в Центральный банк. Для открытия требуется минимальный собственный капитал организации в размере 70 миллионов рублей. Если размер капитала снижается, то ЦБ РФ исключает организацию из государственного реестра и она больше не может выдавать займы.
Основной плюс МФК — право привлекать деньги от населения. Однако сумма инвестиций должна быть не меньше 1,5 миллионов рублей. Такой лимит установлен, так как считается, что человек, имеющий свободные 1,5 миллиона рублей, может считаться квалифицированным инвестором и способен оценивать риски. Также МФК вправе выпускать и размещать облигации, чего не может МКК.
МКК — это мелкие организации, работу которых в большей степени контролирует саморегулируемая организация — СРО. Минимальный размер капитала микрокредитной компании в 2023 году составляет четыре миллиона рублей.
Центробанк вникает в их деятельность только в нескольких случаях:
- МКК не входит в СРО
- Компания нарушает законодательство
- Проводится проверка СРО, в которой состоит организация
МФО регулярно предоставляют отчетность, проходят проверки и сдают документы. Помимо плановых проверок, проводят и внеплановые — при наличии жалоб клиентов. В государственном реестре, который ведет банк России, перечислены все компании, имеющие право вести микрофинансовую деятельность. Если компании нет в реестре, значит, это нелегальный кредитор, чьими услугами пользоваться опасно.
Чтобы получить разрешение на работу и выдачу займов, компания должна подать в ЦБ РФ заявление о внесении сведений о ней в госреестр. В течение месяца регулятор принимает решение о включении в реестр и выдает свидетельство с номером и датой. Этот документ заменяет лицензию Центробанка, которая на ведение микрофинансовой деятельности не выдается.
Клиент не может брать более девяти займов за год в одном МФО. Ограничения касаются только краткосрочных договоров, срок возврата по которым не более 30 дней.
Микрозаймы можно разделить на два типа: прямые займы в офисе компании и онлайн-займы, поскольку рынок МФО сильно цифровизирован и все больше займов выдается дистанционно.
При личном визите заемщика в офис кредитора менеджер заполняет анкету со слов клиента и отправляет ее на проверку. Организация принимает решение о выдаче займа. После одобрения займа клиент подписывает документы и получает деньги.
Для оформления микрозайма онлайн никуда не нужно идти. Клиент самостоятельно заполняет заявку и подписывает договор с помощью аналога электронной цифровой подписи. Однако это просто и удобно не только для клиента, но и для мошенников. Поэтому при изучении каталога МФО необходимо внимательно выбирать организацию и тщательно читать отзывы, чтобы не стать жертвой аферы и обмана.
Чтобы открыть компанию, понадобится:
- Изучить требования ЦБ РФ
- Выбрать вид МФО и организационно-правовую форму
- Узнать, как правильно организовать помещение, чтобы передать объект под охрану (если работа ведется в офисе)
- Зарегистрировать компанию в налоговой инспекции
- Подать документы для внесения МФО в реестр банка России
В чем преимущества открытия МФО по франшизе
Открывая МФО по франшизе, предприниматель приобретает право пользоваться популярным названием, а клиенты чаще обращаются в знакомые организации. Не нужно дополнительно проводить рекламную кампанию
Предприниматель при открытии нового бизнеса сталкивается с множеством трудностей. Опытный франчайзер помогает их решить, а какие-то проблемы может полностью взять на себя
Чтобы убедиться в благонадежности клиента, франчайзи может пользоваться системой скоринга и доступом в БКИ
Многие коллекторы не соглашаются на сотрудничество с малоизвестными МФО, из-за чего они вынуждены подавать на должников в суд и ждать решения. Приобретая дело по франшизе, предприниматель начинает сотрудничать с проверенной коллекторской службой
Некоторые МФО готовы выкупать у своего франчайзи убыточный бизнес
Франчайзинг в сфере микрофинансовых услуг
Франчайзинг выгоден, так как головная компания:
- Оформляет всю необходимую документацию и разрешения
- Помогает в подборе помещения
- Обучает предпринимателя и будущих сотрудников
- Передает технологии продаж и работы с клиентами
- Консультирует по всем возникающим вопросам
- Предоставляет нормативную документацию
- Открывает доступ к сервисам проверки платежеспособности заемщиков
При выборе франчайзинговой компании рекомендуем обратить внимание на:
- Востребованность данных услуг в регионе
- Популярность бренда, его рейтинг и репутацию
- Скорость окупаемости франчайзинговых точек
- Риски банкротства организации
- Методы работы с должниками
Обзор популярных франшиз МФО в 2024 году
| Франшиза | Размер инвестиций | Срок окупаемости | Паушальный взнос |
|---|---|---|---|
| Фаст Финанс | 2 000 000 ₽ | 12 месяцев | 150 000 ₽ |
| WMR-Деньги | 300 000 ₽ | 6 месяцев | 150 000 ₽ |
| Автозайм | 243 000 ₽ | 3 месяцев | 200 000 ₽ |
Ответы на часто задаваемые вопросы
Каковы риски микрофинансового бизнеса?
Фактическая сумма инвестиций может быть значительно выше, чем цифры, опубликованные франчайзером. Чтобы сделать франчайзинговые предложения более привлекательными, многие организации намеренно не включают стоимость своего кредитного портфеля в сумму необходимого стартового капитала.
Если предпринимателю попадется недобросовестный франчайзер, это может стать реальной проблемой. Например, головная компания не будет помогать с ведением бизнеса и документацией, предоставит устаревшее программное обеспечение, откажется выкупать просроченные задолженности.
Никакая компания не застрахована от недобросовестных плательщиков. Для микрофинансовой организации — это самый большой риск в деятельности.
Можно ли открыть МФО по франшизе без вложений?
Открыть бизнес по франшизе без вложений невозможно, ведь первоначальные инвестиции почти всегда включают паушальный взнос. Если компания не требует оплаты, то потребуются средства на аренду помещения, закупку оборудования и мебели и на выдачу займов.
Стоит ли покупать бизнес под ключ?
Франчайзинг подходит для тех, кто ранее не связывался с этой сферой и хочет минимизировать будущие ошибки ведения бизнеса. Если предприниматель не имеет опыта работы и специализированных знаний, ему будет выгоднее и безопаснее купить дело по франшизе.
Какие бывают виды микрозаймов?
По типу финансового продукта выделяют:
- Займы до зарплаты. Выдаются на бытовые нужды на срок до одного месяца
- Долгосрочные микрозаймы. Сумма займа превышает 30 000 рублей, а срок возврата исчисляется в месяцах
- Займы с обеспечением. Компания берет под залог имущество клиента как гарантию возврата средств (транспортные средства). Выдавать займы под залог недвижимости физ лицам запрещено
- Займы на развитие бизнеса. МФО могут выдавать займы ИП и юридическим лицам
- POS-микрозаймы. Оформляются в точках продаж, например, в магазине бытовой техники или турагентстве
Что включает в себя переплата по займу?
Переплата может включать в себя проценты, штрафы за просрочку и дополнительные платные услуги МФО. Однако максимальная переплата ограничена и не может составлять более полуторакратной суммы займа. С июля 2023 года максимальный предел устанавливается в 1,3 раза.